1、消费者浏览商户网站，选购商品，放入购物车，进入收银台；
2、网上商户根据购物车内容，生成付款单，并调用银联电子支付公司支付网关商户端接口插件（NetPayClient）对付款单进行数字签名；
3、网上商户将付款单和商户对该付款单的数字签名一起交消费者确认；
4、一旦消费者确认支付，则该付款单和商户对该付款单的数字签名将自动转发至银联电子支付公司支付网关；
5、支付网关验证该付款单的商户身份及数据一致性，生成支付页面显示给消费者，同时在消费者浏览器与支付网关之间建立SSL连接；
6、消费者填写银行卡卡号、密码和有效期(适合信用卡)，通过支付页面将支付信息加密后提交支付网关；
7、支付网关验证交易数据后，按照银行卡交换中心的要求组装消费交易，并通过硬件加密机加密后提交银行卡网络中心；
8、银行卡交换中心根据支付银行卡信息将交易请求路由到消费者发卡银行，银行系统进行交易处理后将交易结果返回到银行卡交换中心；
9、银行卡交换中心将支付结果回传到ChinaPay支付网关；
10、支付网关验证交易应答，并进行数字签名后，发送给商户，同时向消费者显示支付结
11、商户接收交易应答报文，并根据交易状态码进行后续处理。